老後と借金【年金受給者・高齢者の債務整理】

更新日：2026年5月

高齢者の借金の特徴

特徴内容
収入が年金のみ返済能力が限られる
医療費・介護費の借入病気・介護による支出増
老後資金の使い果たし退職金・貯蓄の枯渇
子どもの借金の肩代わり保証人・連帯保証人
リースバック・詐欺被害高齢者を狙った悪質商法

年金は差し押さえられるか

項目内容
年金の差し押さえ原則として禁止（年金法）
ただし税金・国保滞納国・自治体は差し押さえ可能
銀行口座に振り込まれた後通帳上の残高は差し押さえ対象になる場合あり
対策年金振込口座を分けて管理する

高齢者に向いている手続き

手続き向いているケース
任意整理年金で元本は返せる・利息だけカット
自己破産返済能力がなく全額免除したい
個人再生住宅を守りながら借金を減額したい
過払い金請求古いカードローンがある場合

死亡後の借金

項目内容
相続人が引き継ぐ借金も遺産の一部として相続される
相続放棄知った日から3か月以内に申立て
生命保険受取人が指定されていれば相続財産にならない
借金だけ多い場合家族全員で相続放棄を検討する

まとめ

  • 年金受給者でも任意整理・自己破産など债務整理は利用できる
  • 年金は原則差し押さえ禁止だが銀行口座への振込後は注意が必要
  • 収入が年金のみで返済できない場合は自己破産が有効
  • 借金を残して亡くなると相続人が引き継ぐ可能性がある
  • 家族への影響を防ぐためにも早めに弁護士に相談する