多重債務とは【複数の借金を抱えたときの対処法】#
更新日：2026年5月
多重債務とは#
多重債務とは、複数の貸金業者や金融機関から借入れをしている状態のことです。返済のために別の会社から借りる「借金の自転車操業」になると、多重債務が深刻化します。
多重債務に陥りやすいパターン#
| パターン | 内容 |
|---|
| 返済のための借入 | A社の返済にB社から借りる |
| キャッシング多用 | クレジットカードのリボ払い・キャッシング |
| 急な出費での借入 | 病気・失業・離婚などをきっかけに |
| 生活費の補填 | 収入不足を借入で補い続ける |
多重債務の危険サイン#
| サイン | 内容 |
|---|
| 借入社数が3社以上 | 管理が困難になっている |
| 毎月の返済総額が収入の1/3超 | 総量規制の上限に近づいている |
| 最低返済額しか払えない | 元本が減らない状態 |
| 返済日が把握できていない | 延滞・督促が始まっている |
多重債務の解決方法#
| 方法 | 内容 | 向いているケース |
|---|
| おまとめローン | 複数の借金を1本にまとめる | 信用情報が悪化していない |
| 任意整理 | 利息カット・分割払い交渉 | 収入があり元本は返せる |
| 個人再生 | 元本を最大1/5に圧縮 | 収入はあるが元本が多すぎる |
| 自己破産 | 全額免除 | 返済が完全に不可能 |
総量規制とは#
| 項目 | 内容 |
|---|
| 内容 | 年収の1/3を超える貸付を禁止 |
| 対象 | 消費者金融・クレジットカードのキャッシング |
| 対象外 | 銀行カードローン・住宅ローン・自動車ローン |
| 目的 | 多重債務の防止 |
まとめ#
- 多重債務は複数の借金を抱えた状態・返済のための借入が最も危険
- 借入社数3社以上・返済が収入の1/3超はすでに多重債務状態
- 信用情報が悪化していない段階ならおまとめローンも選択肢
- 悪化が進んでいる場合は任意整理・個人再生・自己破産を検討
- 早めの相談が解決の鍵