債務整理後に住宅購入できるか【信用情報回復後のマイホーム】

更新日：2026年5月

債務整理後の住宅購入の可否

債務整理後は信用情報に記録があるため、記録期間中は住宅ローン審査に通らないのが現実です。ただし、信用情報が回復した後であれば住宅購入は可能です。

住宅ローンが組める時期の目安

手続き信用情報回復の目安住宅ローン申込可能の目安
任意整理手続きから5〜7年後回復後・安定収入があれば可
個人再生手続きから7〜10年後回復後・収入・頭金次第
自己破産手続きから7〜10年後回復後・頭金を多く用意すると有利

信用情報回復後に有利な条件

条件内容
安定した収入正社員・勤続年数が長い
頭金多いほど審査に有利（物件価格の20%以上）
返済実績回復後に借金・延滞がない
収入に対する返済比率25%以下が目安

信用情報回復後の注意点

注意点内容
複数社への同時申込はNG審査履歴が残り不利になる
まずはCIC・JICCで情報確認本人開示で記録消去を確認
フラット35民間ローンより審査基準が異なる場合あり
ネット銀行AI審査で通る場合がある

回復までの期間の活用法

期間取り組むこと
1〜3年目生活の立て直し・貯蓄開始
3〜5年目頭金の積立・収入の安定化
5〜7年目信用情報の回復を確認
回復後住宅ローン相談・審査開始

まとめ

  • 債務整理後は信用情報記録期間中（5〜10年）は住宅ローンが困難
  • 記録が消えた後は収入・頭金・返済比率次第で住宅ローンは可能
  • 回復まで頭金を積み立て・収入を安定させることが重要
  • 申込前にCIC・JICCで自分の信用情報を必ず確認
  • 焦らず計画的に取り組めばマイホームの夢は実現できる