借金の返済シミュレーション【いつ完済できるか計算する方法】#
更新日：2026年5月
返済シミュレーションの基本#
借金の返済計画を立てるには、元本・金利・毎月の返済額・返済期間の4要素を把握することが重要です。
毎月の返済額別・完済期間の目安（年18%・100万円借入）#
| 毎月の返済額 | 完済期間 | 総利息 | 総返済額 |
|---|
| ¥10,000 | 約15年 | 約80万円 | 約180万円 |
| ¥20,000 | 約7年 | 約69万円 | 約169万円 |
| ¥30,000 | 約4年 | 約42万円 | 約142万円 |
| ¥50,000 | 約2年 | 約20万円 | 約120万円 |
任意整理後の返済シミュレーション（同100万円・利息カット後）#
| 毎月の返済額 | 完済期間 | 総利息 | 総返済額 |
|---|
| ¥20,000 | 約4年2か月 | ¥0 | ¥100万円 |
| ¥30,000 | 約2年9か月 | ¥0 | ¥100万円 |
→ 任意整理で約42〜69万円の利息節約になる
複数の借金がある場合の返済戦略#
| 戦略 | 内容 | 向いているケース |
|---|
| 雪だるま式（スノーボール法） | 少額から完済して心理的満足を得る | モチベーション維持が大切な人 |
| 高金利優先法 | 高金利から返済して総利息を最小化 | 総支払額を減らしたい人 |
| おまとめ | 1本化して管理を楽にする | 管理が煩雑な人 |
| 任意整理 | 将来利息ゼロにして元本のみ返済 | 延滞・多重債務が深刻な人 |
返済シミュレーションの確認ツール#
| ツール | 内容 |
|---|
| 各消費者金融の公式サイト | 返済シミュレーターが使える |
| Excel・スプレッドシート | 自分でカスタマイズ可能 |
| AI（ChatGPT等） | 条件を入力すると計算してくれる |
| 弁護士・司法書士 | 整理後の返済額を試算してもらえる |
まとめ#
- 最低返済額だけ払い続けると元本が減らず利息ばかり払う
- 毎月の返済額を増やすほど完済が早まり総利息が減る
- 任意整理で将来利息がゼロになるため大幅な節約になる
- 複数の借金は高金利から返済するか任意整理で整理するのが効率的
- AIや返済シミュレーターを使って具体的な返済計画を立てる