任意整理後の車ローン・カーリースへの影響と対処法

更新日：2026年5月

はじめに

任意整理を行うと、車のローンやカーリースにどのような影響が出るのかは、生活に直結する問題です。特に車が仕事で必要な方にとっては切実なテーマです。本記事では、任意整理と車ローン・カーリースの関係について詳しく解説します。

任意整理と車の扱い

任意整理は自己破産と異なり、財産を強制的に処分する手続きではありません。ただし、車のローンが残っている場合は注意が必要です。

車のローンを整理対象にした場合

車のローン会社（信販会社・ディーラー系ローンなど）に受任通知が届くと、ローン契約が解除されるのが一般的です。

多くの車のローン契約には**「所有権留保」**という条件が含まれており、ローンを完済するまで車の所有権はローン会社にあります。そのため、ローンが整理対象になった場合、車はローン会社に引き揚げられる可能性があります。

車のローンを整理対象から外した場合

住宅ローンと同様に、車のローンを整理対象から外して通常通り支払い続けることも可能です。この場合、車を維持できますが、その分だけ整理できる借金の範囲が狭まります。

所有権留保とは

所有権留保とは、ローンの担保として、完済まで車の所有権をローン会社が持つという契約条件です。車検証の所有者欄を見ると、ローン会社や販売店名が記載されています。

• 車検証の所有者欄が自分の名前→ローン完済済み or 所有権留保なし
• 車検証の所有者欄がローン会社・販売店→所有権留保あり（整理対象にすると引き揚げリスクあり）

ローン完済済みの車や、現金で購入した車は所有権留保がないため、任意整理で影響を受けません。

任意整理後に車を購入・ローンを組むことはできるか

任意整理後に信用情報機関に事故情報が登録されている間は、車のローン審査に通ることが難しくなります。

ブラックリスト期間中に車を使う方法

事故情報登録期間中でも、以下の方法で車を利用することが可能です。

1. 現金一括で購入

信用情報は関係なく購入できます。中古車なら手の届く価格のものも多いです。

2. 家族名義で購入・ローンを組む

家族の信用情報に問題なければ、家族名義でローンを組んで車を利用することができます。ただし、名義人が責任を持つ形になります。

3. カーリース（審査あり）

一般的なカーリースは信用審査があるため、ブラックリスト期間中は難しい場合が多いです。

4. カーシェア・レンタカー

審査不要で利用できます。頻繁に使う方には費用がかさみますが、車が必要な場面での選択肢になります。

仕事で車が必要な場合の対処

車が仕事上不可欠な場合、任意整理の前にどの借金を整理対象にするか慎重に検討することが重要です。

• 車のローンを整理対象から外す：月々の返済が残るが車を維持できる
• 弁護士に相談して優先順位を決める：収入や他の借金状況と合わせて最善の方法を探る

一人で判断せず、早めに弁護士や司法書士への相談を行いましょう。

まとめ

• 車のローンを整理対象にした場合、所有権留保があれば車が引き揚げられる可能性がある
• 車のローンを整理対象から外せば、通常通り支払い続けることで車を維持できる
• 事故情報登録期間中は新規の車ローン審査は通りにくい
• 現金購入・家族名義・カーシェアなどの代替手段も検討できる
• 仕事で車が必要な場合は、弁護士と事前に整理対象の優先順位を相談することが重要