任意整理は自分でできる？弁護士なしの手順と注意点

更新日：2026年5月

任意整理の全体の流れ

ステップ内容期間の目安
1. 相談・依頼弁護士・司法書士に相談・契約即日〜数日
2. 受任通知の送付弁護士名で各業者に通知依頼後すぐ
3. 督促・返済の一時停止受任通知後は業者の連絡が止まる即時
4. 取引履歴の取得業者から過去の返済履歴を入手1〜2か月
5. 引き直し計算適正金利で計算し直し・過払い確認1〜2週間
6. 和解交渉業者と分割払いの条件を交渉1〜3か月
7. 和解成立・返済開始月々の返済を開始和解後すぐ
8. 完済通常3〜5年で完済3〜5年

受任通知の効果

効果根拠
業者からの直接連絡が止まる貸金業法第21条
督促・取り立ての停止法律上の義務
精神的安心追い詰められる状況が即時解消

和解の内容

項目内容
将来利息原則ゼロ（カット）
元本そのまま（減額はしない）
返済期間通常3〜5年
月々の返済額元本÷返済月数
遅延損害金交渉でカットできる場合あり

任意整理の向き・不向き

向いている向いていない
収入があり元本は返せる収入がなく元本も返せない
保証人への影響を抑えたい借金が非常に多い
整理する会社を選びたい財産処分が必要なレベル

任意整理完了後

項目内容
信用情報5〜7年で回復
銀行口座引き続き使用可
仕事影響なし
新規借入回復後は可能

まとめ

  • 任意整理は弁護士に依頼すると受任通知ですぐに督促が止まる
  • 取引履歴取得→引き直し計算→和解交渉で通常3〜6か月で解決
  • 将来利息がゼロになり元本だけを3〜5年で分割返済
  • 収入があり元本は返せる人に最も向いている手続き
  • 和解成立後は月々決まった金額を返済するだけ・生活が安定する