借金の利息計算【実質年率・総返済額の計算方法】 更新日：2026年5月 借金の金利の種類 金利の種類 内容 実質年率（APR） 年間の利息率・比較の基準 名目金利 表示上の金利（月利等で表示されることも） 遅延損害金 延滞時に発生する高金利（年14.6〜20%） 主な金融機関の金利比較 種類 金利の目安 消費者金融 年3〜18% 銀行カードローン 年1.5〜14.5% クレジットカードキャッシング 年15〜18% リボ払い 年15〜18% 住宅ローン 年0.3〜2%程度 総量規制の上限 年20%（出資法の上限） 利息の計算方法 計算式 内容 1日分の利息 借入残高 × 年利 ÷ 365 1か月分の利息（30日） 借入残高 × 年利 ÷ 365 × 30 例：100万円・年18%の場合 ...
借金問題の解決事例【ケース別の手続き選択と結果】 更新日：2026年5月 事例1：消費者金融5社・合計300万円（会社員・40代男性） 項目 内容 借入状況 消費者金融5社・合計300万円・年18% 収入 月手取り28万円 選択した手続き 任意整理 結果 将来利息ゼロ・月5万円×60回で完済 ポイント 保証人なし・会社への影響なし 事例2：住宅ローン＋消費者金融・合計1,200万円（夫婦・30代） 項目 内容 借入状況 住宅ローン1,000万円・カードローン200万円 収入 夫の月収35万円（安定） 選択した手続き 個人再生（住宅ローン特則） 結果 カードローン200万円→40万円に減額・住宅は維持 ポイント マイホームを守りながら借金を大幅減額 事例3：収入なし・借金800万円（無職・50代女性） 項目 内容 借入状況 消費者金融・クレジットカード合計800万円 収入 離婚後に無職 選択した手続き 自己破産 結果 免責確定・借金全額ゼロ ポイント 法テラスの費用立替を利用 事例4：古いカードローン・過払い金請求（パート・60代女性） 項目 内容 借入状況 2000年代からのカードローン・完済済み 現在の状況 完済後5年以内 選択した手続き 過払い金請求 結果 約80万円の過払い金を回収 ポイント 手元に残高がなくても弁護士費用は回収金から差引 事例5：ギャンブル依存・多重債務（会社員・30代男性） 項目 内容 借入状況 消費者金融6社・合計500万円 原因 ギャンブル・競馬 選択した手続き 自己破産（裁量免責） 結果 依存症治療と並行・誠実な対応で免責許可 ポイント ギャンブルが原因でも治療への取り組みが評価された まとめ 収入がある場合は任意整理で利息カット・分割返済が基本 住宅を守りたい場合は個人再生の住宅ローン特則が有効 収入がなく返済見込みがない場合は自己破産が最善の選択肢 古いカードローンは過払い金が発生していることがある ギャンブル依存でも依存症治療への取り組みが評価され免責が認められる場合がある
若者・学生の借金問題【早期解決が重要な理由】 更新日：2026年5月 若者・学生が借金を抱える主な原因 原因 内容 奨学金の返済 社会人になってからの返済負担 スマートフォン・ゲーム課金 課金アイテムのカード払い ショッピング・通販 ファッション・コスメ等の分割払い キャッシング 生活費の補填・急な出費 ギャンブル（オンカジ等） スマホ経由の電子決済 未成年者の借金 項目 内容 未成年が単独で契約 親権者の同意なしの契約は取り消せる 取り消しの時効 成年後5年または契約から20年 親への影響 親が保証人でなければ返済義務なし 消費者ホットライン 188（いやや）に相談できる 社会人1〜5年目の借金問題 状況 内容 カードローン・リボ払い 毎月の最低返済だけでは元本が減らない 奨学金＋カードローン 二重の返済負担 給与前借り・先払いサービス 先取りの積み重ねで慢性的な資金不足 早期解決のメリット 早期に相談するメリット 内容 利息の累積を防ぐ 早いほど総返済額が少なくなる 若いほど回復が早い 信用情報回復後のリスタートがしやすい 任意整理で対応できる 早期なら自己破産を回避できる場合が多い 精神的負担の軽減 早期解決で前向きな生活を取り戻す 相談窓口 窓口 内容 法テラス 収入要件あり・若者は利用しやすい 弁護士・司法書士 初回無料相談が多い 市区町村の相談窓口 無料で相談できる 消費者ホットライン 188で相談可能 まとめ 若い世代の借金はスマホ課金・リボ払い・奨学金が主な原因 未成年者が親の同意なく契約した借金は取り消せる場合がある 早期に相談するほど任意整理で対応でき、自己破産を回避しやすい 信用情報の回復も若いほど有利・リスタートしやすい 一人で抱え込まず法テラス・弁護士・市区町村窓口に相談する
相続と借金【亡くなった人の借金は引き継ぐのか】 更新日：2026年5月 相続と借金の基本ルール 亡くなった方（被相続人）の借金は、相続人が遺産と一緒に引き継ぐのが原則です。遺産がプラスでもマイナスでも、相続放棄しない限り借金を負うことになります。 ...
多重債務とは【複数の借金を抱えたときの対処法】 更新日：2026年5月 多重債務とは 多重債務とは、複数の貸金業者や金融機関から借入れをしている状態のことです。返済のために別の会社から借りる「借金の自転車操業」になると、多重債務が深刻化します。 ...
借金を一人で抱え込まないために｜相談の重要性と心理的ハードルを下げる 更新日：2026年5月 はじめに 「誰にも言えない」「相談するのが恥ずかしい」「家族に心配をかけたくない」——借金問題を抱えた方の多くが、このような気持ちで一人で抱え込んでしまっています。しかし、一人で解決しようとすることが問題をさらに深刻にするケースが非常に多くあります。 ...
借金問題の無料相談窓口一覧｜国・自治体・法テラスなどの相談先まとめ 更新日：2026年5月 はじめに 「借金の問題を相談したいが、どこに行けばいいかわからない」「費用がかかるのが不安」——そのような方のために、無料で相談できる窓口はいくつもあります。本記事では、借金問題・債務整理に関する無料相談窓口を一覧でまとめました。 ...
消費者金融の借金整理方法｜アコム・アイフル・プロミスへの対処法 更新日：2026年5月 はじめに アコム・アイフル・プロミスなどの消費者金融からの借金が返せなくなってきた場合、どのような方法で整理できるのでしょうか。消費者金融は銀行より金利が高い分、長期的に返済を続けていると利息の負担が重くなりがちです。 ...